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提示一个风险!深圳已经开始出手整顿经营贷还房贷了

作者 :茅草屋 2023-02-22 22:55:00 围观 : 评论

东方楼书,看透房地产和买房卖房众生相!《提示一个风险!深圳已经开始出手整顿经营贷还房贷了》是一篇关于已经开始,深圳,房贷的文章。东方小楼引用该文章仅仅为了更好的传播房地产相关知识,让大家在房地产买卖中有更清晰的目的和执行策略!不代表小楼认同其观点,本着从不同侧面看问题的态度,我们会引用很多大咖的观点!

“还了6年房贷,每年10万,一共还了3万本金,57万利息”!

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最近,大学老师张雪峰在微博吐槽还房贷的经历被拱上热搜了。

普通人一看到这条消息估计血压立马飙高,内心想着银行这吸血鬼可真狠,纷纷义愤填膺跟着骂银行。

很多人买房估计都是糊里糊涂的,更别说算清楚银行的利息和本金了。

张雪峰的这个例子但凡是关心一下贷款知识的一看就知道不妥,银行是吸血鬼这没错,但不至于全吸干。

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今天张雪峰就澄清说是朋友的例子,而且朋友说错了,他还买了车位,事实上他朋友本金已经还了23万了。

但#还贷60万利息57万这个话题已经上热搜了,张雪峰想撤都撤不回去。

其实类似的话题早就被讨论过很多遍了,张雪峰的这条微博只是恰好戳中了大众对于银行,对于房贷利率的不满,顺势被推上风口浪尖而已。

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就拿我房产群来说,进群的人大部分都是有过购房经验的,大家经常讨论的话题除了楼市热点新闻政策,剩下的就是探讨如何“转贷”了。

张雪峰最后澄清了还贷60万,利息不是57万,而是37万,但这也非常高啊。

一线城市那些动辄几百上千万的房子,贷款利息就好几百万,自己的收入增速跟不上房贷利率,想想就心疼。

唯一的办法就是“转贷”了。

我的读者群体对于转贷应该不陌生吧,我之前的文章里面也有提过。

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大家应该也经常收到银行工作人员或者是金融中介的电话“房贷利率高于5%的朋友们,可以考虑置换成3.7%。”

以5.5%的房贷利率转换成3.5%的经营贷利率为例,100万房贷,20年还款期限,简单一换算,可省下26万利息。

2020年上车的改善群体利率更是高达6%以上,估计看到转贷立马就心动了。

其实转贷也没有什么高科技,就是把商业贷款辗转腾挪成经营贷,或消费贷而已。

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先说消费贷,刚好今天我才接到一个兴业银行的电话,在完全没有抵押物的前提下,60万的消费贷年利率为6%,有房产证明这些则可以做到5%。

这个和房贷相差不大就不考虑了,其他的消费贷额度都很低。

主要还是看经营贷

现在经营贷一般是自己名下有公司的就直接找银行做了,没公司的就找中介做。

中介一般解释的很简单,但总是有意无意把风险告知这一栏忽略掉,或者模糊带过。

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今天我就和大家明说,如果你只是一个普通人,名下也没有正常运营的公司,办理经营贷往往会存在三大风险。

大家看清楚了。

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第一、借壳风险。

经营贷一般要求有公司,不过你要是没有金融公司也会提供一条龙服务,他们一般会找一个符合要求的营业执照过户,把你包装成经营者或者股东,其实就是借壳,费用大概3000元。

要是这家公司未来有经营风险,你作为股东也是会被牵连的。

第二、信用风险。

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做经营贷前,要把房贷还完房产解押。

一二线房子动辄几百万,没钱的话金融公司也帮你垫资过桥,手续费一般是1~2%,比如借取一笔100万的过桥资金,利息约1000元/天。

具体借多久要看银行放款,快的话三四天,慢的话一个月都有可能,这里就存在一定风险。

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另外经营贷一般都是三年,三年后只能重新续,又要重走一遍流程。

这又是一个风险点,要是遇到银根收紧,银行不给放贷,或者拖你几个月就糟糕了。

也有可能你的房子价值下跌了,贷出来钱没之前多等等。

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如果续贷不顺利,搞不好背上高息负债,也影响自己征信,得不偿失。

即便你顺利转贷成功,但也别高兴过头,中介手续费1.5%左右要付。

整个过程存在非常多不可控的未知的风险,需要申请人自行承担。

大家可以算一下,房贷总额高的话转贷成本去到七八甚至10万以上,并不低,还要时刻担惊受怕。

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当然相比起以上风险,最可怕的是遇到第三点:抽贷风险。

最近其实已经有这种趋势了。

深圳已经开始出手整顿经营贷还房贷了,部分银行暂停存量银行业主申请经营贷。

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而且央行、银保监会也发出关于提前还贷或转贷的风险提示。

其实从严格意义上来说,商业贷款转经营贷不能简单叫“转贷”,就是违规办理经营贷。

因为经营贷指的是给企业主用于生产经营的,而非流进楼市。

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这段时间我观察到有些地方已经针对经营贷流入楼市开出罚单了,大家还是要谨慎为好,不要盲目而行。

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我一直都不建议普通人做经营贷,主要是大家对经营贷认识不足,只想省钱又没能力承担风险。

经营贷是要讲究时机的,一般都是在利息低,楼市惨的时候才比较好做,安全系数高。

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市场稍微好转后,你才想着去办理那时就已经晚了。

为何最近黑龙江深圳等多个地方都开始严抓经营贷?

就是因为看到市场成交开始有起色了,这个时候你还冲进去就是等着被揪。

普通人还是建议老老实实还贷,那个才是唯一不允许银行抽贷的贷款,或者手里有钱想省利息的就提前还贷,别老听别人忽悠。

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当然你也可以参考杭州最新的玩法。

把自己的房子卖给自家人,找个相熟的中介操作,给点代办费即可。

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既避免经营贷的不稳定,同时又降低了房贷利率,同时又把自己手上的现金提前还贷了一次。

要是满二唯一的话,最大的费用就是契税了,省下的利息比契税多,还是划算的。

交了税还为国做贡献了,一举好几得啊!

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