银行突破了底线！
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临近年底，“提前还贷”的话题又再一次被冲上了微博热搜。
有不少网友反应，公司发了年终奖，计划提前还一部分房贷，但没想到，多数银行直接关闭了手机银行APP“申请提前还贷”的功能。
有的银行不仅关闭了线上提前还贷申请通道，还要求需要提前一个月预约，即便预约到，也要排队等待两三个月。
甚至有部分银行对还款金额和还款次数都进行了限制，另外，提前还贷普遍要缴违约金。
从2021年的“排队等待放贷款”，到2022年的“排队等待还贷款”，短短一年时间，就发生了如此戏剧性的反转。
为何提前还贷潮会愈演愈烈？
归根结底是去年高层为了救市，出台了一系列刺激政策，这其中包括了放松限购、降低首付比例、降低房贷利率等等。
却唯独没有出台普通购房者们最期待、也呼声最高的“降低存量房贷利率”的政策。
根据数据显示：目前全国首套房的主流利率平均为4.09%，部分城市首套最低3.7%；二套主流利率平均为4.91%，均创下了历史最新低。
那已经发放贷款的存量房客户的贷款利率是多少呢？
在过去几年房地产市场高位运行的时期，全国首套房的贷款利率普遍在5%以上。
特别是在2021年高峰期，首套利率普遍5.35%以上，像郑州、成都、苏州等部分城市的首套利率更是高达6%以上。
我们以贷款总额200万，年限30年，等额本息的还款方式来举例： 利率6%，月还款11991元，总还款432万 利率4.1%，月还款9663元，总还款348万 双方同样的贷款金额和贷款年限，新增房贷与存量房贷用户的总利息要相差84万，月还款相差2328元！
而现在定期存款的利率普遍只有1.5%-3%，保本理财的收益也就3点多，四大行甚至不足3%。
过去在大众眼里一直没有风险的理财，现在也都出现了负收益。相对收益更高的资管产品，亏损本金的现象更是频频发生。
没有对比就没有伤害，一边是6%的高位站岗利率，一边是3%的存款利率和可能负收益的理财。确实就像我几个月前说的：
提前还贷反而成了最好的理财。
而各个银行之间其实也是存在竞争关系的，并且有严格的业绩考核指标，只有完成任务才有升职加薪的机会。
但现在一边是居民在报复性存款要给利息，一边是贷款放不出去，大量资金在系统内空转，压力之大可想而知。
这也让部分银行为了阻止人们提前还贷，除了设置各种门槛之外，也突破底线做起了以前从来不屑于做的一些业务。
比如顺位进押(俗称二抵)、转按揭等业务，这些以前可都是所谓的金融公司才会干的脏活累活。
我一个坐标湖北的朋友最近就刚把名下的房贷成功顺位进押了，由于这个话题过于敏感，就简单描述一下吧。
银行给出的各项条件极其优异，几乎和普通房贷没有区别，但享受的是更低廉的贷款利率，并且不需要垫资，不需要过桥。
总贷款金额190万，贷款利率为3.9%，长达240个月的还款期限，还款方式是等额本息。
截至2008年末，房地产开发贷款余额1.93万亿元，个人住房贷款余额2.98万亿元。 截至2021年末，房地产开发贷款余额12.01万亿元，个人住房贷款余额38.32万亿元。
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