“个人养老金”终于落地,讲点有用的干货,看懂后再决定是否缴费
引言
细心的人就会发现,从去年的时候开始,有关于个人的养老金带来了很多的话题,大家都在纷纷的议论。就拿目前的情况来看个人养老金终于落地了,针对于这种情况我们来讲一点有用的干货,所以看懂之后再决定是否要继续去缴费。
2022年,银保监会以及人力资源部,联合着其他几个部门,共同把个人养老金的神秘面纱为我们揭开了。《个人养老金实施办法》里面,说的还是相当明朗的,一共8章52条。其中比较重要的方面已经罗列出来了,就像以下这几个方面:
个人养老金和养老保险还是有着一系列区别的,就拿养老保险来看,可以被划分在社保的这个体系里面,这也就意味着存在着强制性,完全不是根据个人意愿去展开选择的。
拿用人单位来说,在招录工人之后也需要为员工办理城镇职工养老保险,但是对于个人养老金而言,完全可以根据个人的想法去决定。更何况也没有任何累计年限方面的限制,可以出现一系列的断缴,也可以连续进行缴纳,完全由个人的收支情况进行决定。
如果手头上的数额比较多的话,就可以多去缴纳一些,如果资金不是特别的充裕就可以少缴纳一些,只不过在缴纳的过程中有着缴纳最高额度的相关限制。
虽然个人养老金也是相当不错的,然而有这样两类人是完全没有资格去购买的。首当其冲的就是那些已经退休的人群。毕竟这些人的手上已经开始领取养老金了,所以也就没有办法继续去缴纳和养老相关的保险。
他们需要做的事情就是安安心心的度过晚年,让自己能够更加的充实一些。而另一种无法购买个人养老金的人,就是完全没有参加社保的人。
因为规定在出台的过程中明确的表示,对于那些没有缴纳城镇职工养老保险,又或者是没有缴纳城乡居民养老保险的人,是没有资格进行个人养老金购买的。如果你不是一名参保者,沟需要做的事情是先去购买社保,而不是先去购买个人养老金。
虽然领取的方式变得越来越多样化,只不过这一笔钱并非是领不完的。就拿养老保险的领取方式来看,仅仅只有一种并且每个月都能够去领取一次,称得上是按月来领。
但对于个人养老金而言,数额是固定的,可以根据自己的意愿进行领取,比如说每个月领取一部分,这也相当于细水长流,同样也可以选择一次性把里面的钱全部拿出来进行消费。
我们可以举一个例子,比如说张先生已经达到了法定的退休年纪,也就是60岁。此时此刻他个人养老金账户里面的资金数额一共达到了30万元。
首先,假设张先生通过按月领取的方式来分配这30万元,那每一个月领取的数额大概就在2158元。对于生活在小城镇的人而言,这一笔退休金还是相当不错的,并且也能够满足日常的开销,但是生活在一二线城市,压力就相当的大。
其次,如果张先生的商业头脑特别的发达,并且目光也很敏锐,对于经商也比较感兴趣,此时就可以选择一次性把这30万元都拿出来。用来做投资,又或者是展开一系列的理财,都是完全可以的。
最后,一次一次的领取。如果张先生从退休的时候开始每个月按时领取,如果一年时间领取了3万元,也就意味着这30万元可以让他领10年。从60岁开始领到69岁,在70岁的那一年资金就已经领完了,也就意味着没有办法继续领取了。
不管通过什么样的方式去领取这一笔个人养老金,如果张先生在这一笔钱还没有领完之前,就已经离世了,那么剩下的钱也可以当做遗产,让张先生的家人进行继承。
相比社会保险的养老金而言,完全没有时间方面的限制,只要达到了相应的规定之后,就能够每个月按时领取,并且没有年龄方面的限制。更何况相关部门对于高龄的老年人还推出了高龄补贴,所以年龄越大的人感受到的福利待遇也将会更多。
在缴纳个人养老金的时候也可以进行投资品种方面的选择,比如说张先生手上持有的本金在10万元,每年只缴纳1万元,累计缴纳了10年时间,产生的收益就在2万元。等到自己退休之后,能够领到手的资金数额就已经达到了12万元。
倘若在投资的过程中出现了亏损,把10万元的本金亏到仅仅只有9.5万元,那么在达到退休年纪之后,能够领到手的本金数额加在一起也只不过9.5万元,相比最开始的10万元而言,已经明显亏了5000元。
所以我们在分配资金的时候,可以多去对比,多去选择,不能把所有的鸡蛋放在同一个篮子里。
小结
把手头上50%的资金列为定期存款,把30%的资金用来做理财,把20%可以用来投入到公募基金里面。通过这些方法,为自己创造更多的收益,降低资金风险。
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