诱导消费卷钱跑路 起底黑心“美容贷”
水光针、热玛吉、光子嫩肤……这类医美界的热门项目近年来颇受消费者追捧，尤其是部分年轻群体的心头好，但高额的费用却成为一道阻碍。这一大背景下，医美分期成为了金融机构角逐的新赛道，而美容机构诱导用户贷款、圈钱跑路等问题也开始频发。还来不及变美，就背负了沉重的贷款负担，也让部分用户焦头烂额。针对医美领域的乱象，6月9日，中国互联网金融协会（以下简称“协会”）发布《关于规范医疗美容相关金融产品和金融服务的倡议》（以下简称《倡议书》），对医美行业做出规范倡议。
贷款“助威”庞氏骗局
6月9日，北京商报记者以“美容贷”为关键词搜索发现，各类公开平台中关于医美领域贷款的投诉信息屡禁不止，不少用户抱怨美容机构存在诱导用户贷款等问题。一名受害用户刘睿（化名）告诉北京商报记者，上海一家美容机构以回馈低价美容项目为由诱导大量用户办理贷款，并承诺逐月偿还贷款。
“还未等我收到首月款项，这个美容院就已经人去楼空了。”刘睿无奈地告诉北京商报记者。刘睿提到的这家美容机构，名叫上海慕颜医疗门诊部（以下简称“慕颜医疗”）。根据刘睿介绍，慕颜医疗诱导用户以个人账户进行分期贷款，后续由慕颜医疗实行还款操作，用户可以免费办理院内美容项目。
刘睿表示，4月25日，经慕颜医疗工作人员介绍，她在慕颜医疗交纳了9900元，其中9400元来自金融机构贷款，但5月初慕颜医疗就停止了全部的还款操作，刘睿也未能收回支付款项。
公开信息显示，慕颜医疗主体运营方为上海灿斯医院管理有限公司（以下简称“上海灿斯”），该公司已于5月10日被列入异常经营名录。根据天眼查信息，6月9日，北京商报记者多次拨打慕颜医疗电话了解情况，但未获得回应。而有媒体报道称，徐汇经侦支队于5月12日对上海灿斯涉嫌集资诈骗予以立案。
北京商报记者多方了解到，除了慕颜医疗外，上海灿斯还在上海多家美容机构推行了同样的策略，以无需还款、免费体验项目为噱头，通过多个线上平台推荐揽客。
而北京商报记者进一步调查发现，慕颜医疗这一案例中，包括刘睿在内的多位用户使用的并非是真正意义上的医美场景分期，而是在医美机构的诱导下通过金融平台办理了信用贷款业务，款项到达用户账户后，用户再支付至慕颜医疗账户。
针对这一情况，北京商报记者也向卷入其中的金融机构方面进行了解。金融机构方面回应称，经内部核查，公司与慕颜医疗相关案件中的涉事方并无合作关系，用户实质上遭遇的是线下诈骗。在接到用户反馈后，从人文关怀角度出发，公司已为部分用户办理了免息、提前还款等操作。
在金融科技专家苏筱芮看来，慕颜医疗这一情况是典型的庞氏骗局，一旦资金链断裂，这一模式就无以为继，而这也是医美行业金融产品乱象的产物。金融机构为不具备经济条件的学生群体等提供了资金来源，对于一些不愿意自掏腰包的用户来说，贷款后由机构还款也更有说服力，更容易吸引用户参与。
效果难判易贷退难
尽管慕颜医疗并非真正意义上的医美场景分期，真实的医美场景分期中机构卷钱跑路的情况也屡见报端，多地警方都曾通报过与“美容贷”“佳丽贷”等相关的违法犯罪行为。
比如，有美容机构以面试为饵，告知应聘者贷款整容后方可入职；以“免费”“促销”等话术吸引顾客到店，随后诱导用户办理医美分期等问题当前仍难断绝。
一名受害用户就表示，其在找工作的过程中被诱导贷款整形，还来不及开展整形手术，公司便开始大面积辞退员工，随后更是直接跑路，不仅工作没有着落，背负的3万余元贷款也成为了一大负担。
另一方面，“易贷退难”一直是贷款领域的一大标签。与部分教育分期场景类似，医美分期场景中，除了被诱导贷款外，还有部分用户在开展完护肤等医美程序后质疑其实际效果，进而引发矛盾。
“医美分期不同于其他场景，在效果评价方面偏向主观，因此对于这类纠纷我们也很头疼。”一消费金融行业从业者向北京商报记者透露。对于办理分期后产生的退费诉求，该从业者直言，只有在合作机构申请后才能辅助办理退费、退贷程序，“用户如果向我们反映，我们也只能从中进行协调。”
中国人民大学助理教授王鹏指出，相较于其他场景，医美行业具备一定特殊性，一方面美容机构要求具备从业资质这一准入门槛；另一方面各类美容整形项目存在价格信息不对称情况。在这一过程中，消费者医疗、金融知识有限，不合规的医疗机构、缺乏必要审核手段的金融平台以及部分行业从业人员，都为乱象兴起起到了推波助澜的作用。
协会也在《倡议书》中提到，金融机构和第三方医疗美容机构合作，在为消费者获取医疗美容服务提供便利的同时也产生了一些乱象，包括“与不合规甚至非法医疗美容机构合作”“诱导消费者过度借贷”“第三方合作机构强行搭售无关产品和服务”“相关金融产品和服务息费不透明且定价过高”等问题。
官方发声规范
根据《倡议书》，协会向会员单位发起了八项倡议，包括呼吁金融机构选择证照齐全、依法合规经营的第三方医疗美容机构合作，不向任何不法医疗美容机构客户提供相关金融产品和服务。同时，医疗美容相关金融产品要明示贷款主体、年化综合成本等基本信息，及时取消没有实际发生的医美贷款服务，不得强制交易。
而在2月18日，中国整形美容协会行业发展与监督自律委员会也曾发布《关于使用合规医疗美容消费金融服务的倡议》，建议医美机构选择具备完善公司治理和内控机制、能够主动履行消费者权益保护的金融服务商或持牌金融机构等。
苏筱芮分析认为，经过近年来行业监管指引和市场发展，医美行业分期市场已经逐渐回归理性，过往的混战也渐渐接近尾声，头部平台风控不断加强、占据更多市场，也有部分中小平台冒险打“擦边球”，其中出现的合规漏洞也存在风险隐患。
王鹏表示，要正确看待医美分期这一活动，在引导用户消费的同时也应该树立正确的价值观，避免因为过度追求看脸经济，引导用户过度消费，进而导致用户债台高筑。“尤其是从去年以来，监管多次强调持牌经营要规范化改革，倡导理性消费。因此，协会发出这一倡议规范医美行业十分具有必要性。”
王鹏指出，对于金融机构来说，要审慎选择合作的医疗机构，要保证选择正规的、有保障的机构。同时，还要以明确的费率维护消费者权益，不过分追求自身经济效益而忽视用户。对于用户来说，要选择正规的医美平台，切勿因贪图小利而因小失大。要树立正确的消费观念，不超前消费。
北京商报记者岳品瑜廖蒙
相关文章
-
民营企业融资约束有五类原因，其含义和机制分别是什么？
民企融资约束的原因。民营企业尤其是民营中小企业面临较为严重的融资约束几乎是一个世界性问题，因此国内外学者都对其原因、缓解措施等都进行了大量有益的探索。文献中对民企融资难或融资约束问题的研究更多地与中小企业融资问题紧密关联，因为中小企业中绝大部分是民企。总结现有文献，对民企融资约束形成原因的研究大致可以归为五类。一是基于信息不对称。中小企业缺乏正规财务报表等数字化信息，信息收集和甄别成本高，从而使得...
2022-07-30 18:46:00 民营五类含义 -
原因揭开：中奖千万后为何到手还不到二十万？彩民：又交“智商税”
引言当下社会各个城市，各条街道上的彩票站人流涌动的局面就凸显出了大家对这种“不劳而获”生活方式的向往，这并不是因为大家不够勤劳，而是在当代社会有钱的人吃山珍海味、住别墅豪宅，没钱的人辛辛苦苦勉强为生，这种不平衡的局面让很多人都有了一夜暴富的想法，而落实这种想法的渠道之一就是买彩票。在新闻上很多人都听过某些人凭借着中大奖改变人生命运，走上人生巅峰的案例，这更吸引无数彩民疯狂购买彩票。可彩票中奖真的那...
2022-07-30 18:46:00 二十彩民智商 -
2022年国家要严查退休人员？是何原因？“4类人”可能包括在内？
引言对于当下社会上的打工人来说，大家自然都希望能够尽早过上“退休养老”的生活，虽然对于很多已经退休的老人来说，他们却羡慕这些年轻人仍有精力工作打拼，但很多年纪轻轻的公司职工却已经为自己的养老生活做好规划。在这样一个充满竞争内卷的时代，可以不用工作就能享受到每个月发放养老金，逛街下棋跳舞的乐趣对年轻人来说的确是一种奢望。不过在大家筹备养老生活时也需要知道国家为我们提供的养老保障虽然非常完善且人性化，...
2022-07-30 18:46:00 退休人员何原因国家 -
比房产税还高？或上调20%，三省已试点，新规下两类人需要留意
引言自从第一次房改政策开始实施以来，我国对于房地产行业的改革制度进行了多次调整，但是无一例外对于房地产行业的发展起到了极大的推动作用。在国家政策的支持下，房地产行业发展的如火如荼，近二十年以来我国房价也是出现了高速上涨的趋势。而这所导致的直接后果就是老百姓买房变得越来越困难，很多刚需买房者想要买一套属于自己的房子，许多人几乎万付出大半生的心血。但是房子对于国人来说有着非同一般的意义，在国家宏观政策...
2022-07-30 18:46:00 两类三省新规 -
一年被赚走2000亿，中国成外资巨头印钞机！国内药企为何不争气？
文丨华商韬略 马来 对跨国生物医药企业来说，过往的一年充满了“震荡”。行业内的几家巨头，先后经历了并购、重组与任职调整。短时间内，这些变化无疑影响了企业的股价。 但纵观全年的营收表现，人们却发现，跨国药企并没有受到太多影响，从其公布的数据中便可见一斑。 上半年，多家跨国药企纷纷发布财报。强生率先交出了“成绩单”，2021年，他们的营收规模达到了937.75亿美元，较上年增长了13.6%。 ...
2022-07-30 15:46:00 中国不争气巨头 -
“财政奖励中介卖房”第一城，出现了
文丨华商韬略 新媛 “凡在今年下半年期间，中介机构每销售一套商品房，将给予1000元奖励。” 回顾今年上半年， 房地产市场萎靡不振，各地政府为了刺激消费，更是想出了颇多“奇招”。 7月24日，江西省宜春市住建局发文称，其于七月初发布《关于促进樟树市房地产业良性循环和健康发展若干措施》正式实施后，目前销售面积环比以及销售额环比同时上升了6成还要多。 据悉，在补贴政策中，凡在2022年7月1日...
2022-07-30 12:46:00 卖房出现了一城 -
美联储博斯蒂克：美国经济没有衰退 应继续加息抑制通胀
当地时间周五（7月29日），亚特兰大联储主席博斯蒂克驳斥了美国经济陷入衰退的观点，他表示，美国经济尚未陷入衰退，美联储仍需进一步提高利率以遏制通胀。...
2022-07-30 09:35:06 美联储 -
流动性研究中，在波动性高的熊市条件下，流动性风险的共性更大
流动性共性的风险溢价。在2005年以前，关于流动性共性的风险溢价的研究较为鲜见。直到Achaya和Pedersen基于代际交叠模型和CAPM模型构建了流动性调整的CAPM模型，该模型首次将流动性和流动性风险纳入一个统一的框架进行分析，创新性地将流动性溢价分解为两个部分，第一部分代表预期平均非流动性水平，第二部分是净流动性风险因子，可以被分解为三种流动性风险，分别对应：股票与市场的流动性共性、股票收...
2022-07-30 06:46:00 流动性熊市更大 -
优待证发了后，退役军人该怎么用？有老兵说不好意思用？大家咋看
引言军人是非常光荣的一份职业，它承担着保家卫国的责任，是崇高的，也是伟大的，我国对于军人以及退役军人是有很多优待政策的，而退役军人的优待证就是其中一种。退役军人在我们生活中非常常见，服兵役是每个公民的义务，也是光荣的责任和使命，但是军人退役之后，国家也会为其发放优待证。在我们生活中却很少见到有人使用优待证，这是因为什么呢？有一些老兵还表示自己不好意思使用优待证，为什么会有这种想法呢？优待证发了后，...
2022-07-29 21:46:00 优待证发了该怎么 -
房产证拿到手后别大意，3件事需要办好，不然房子有可能不属于你
引言房子对于我国老百姓来说有着非同一般的意义，尤其是近几年以来，房子的属性一再被刷新。如今房子关系到我们生活中的方方面面，可以说如果没有房子，那么自己在这座城市中就如同一个过客，没有任何归属感可言。而近几年以来，房价不断上涨，给很多人的买房增加了难度，即便是能够凑出首付，几十年的房贷也让人感到压力很大，老百姓买房难已经成为一个社会问题。国家对于民生问题一直非常重视，老百姓买房难自然也是国家担心的，...
2022-07-29 21:46:00 有可能房产证件事
