无债一身轻：我39岁，负债130万，花5年艰难上岸，方法分享给大家

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很多人负债，很多人想要翻身都变得很难，加上这几年大环境又不太好，所以负债的人，就很多很多。没有过负债的经历，但是身边不少朋友都在负债，有一个刚上岸的朋友，她的故事，或许可以给到正在经历着煎熬的你们，一些小小的建议和启发。

愿每一个看字的你们，都可以得到内心的安宁和合适的财富。

我们一起来看看李彤彤她的负债上岸之路吧：

我是李彤彤，今年39岁，我一度以为我这辈子就在不断还债中过日子了，以为自己会成为失信人，然后过着昏天暗地的生活，结果我熬过了，熬过这最艰难的五年，终于看到了希望。事情要从7年前说起，那一年，2016年，我32岁，结婚没几年，孩子才两岁，我自己也刚回单位上班。

和我从小玩到大的表姐忽然来找我，说她离婚了，想要创业，我立马回绝说我没有钱，但是表姐说不是找我借钱，是想我帮忙贷款担保一下，她说她被前夫欺负得多惨，又是怎么做局把资产转移走的，说她一定要混个人样出来，说她就是找我担保一下，说她房子卖了就有钱了，我那时候刚有孩子，可能母爱泛滥吧，听她那么可怜说着话，我觉得我有责任和义务拯救一个失落的女人，稀里糊涂，我给她做了担保，贷款50万。

我没有告诉我老公，我给我表姐担保的事情，怕他不同意，也觉得表姐是可以信任的。

那时候上班呢，收入不高，但是时间很空闲，经常就是在办公室拿着手机各种网购，买买买，老公也随意让我买，自己收入都是用于购物，孩子和家，都是老公在养。结果我们准备二胎的时候，想要换大房子，需要用钱，老公问我有没有存一些钱，拿出来凑一下，我说我一分钱都没有。换大房子的钱，都是老公去凑出来的。但是每个月我想要多花钱，老公实在是一分钱也拿不出来了，他要还贷，要养家，我又戒不掉购物的习惯，我就开始花呗，借呗，各种网贷，那种利息，吓人得高，利滚利，利滚利，没了钱，我就去借，我感觉自己没怎么花，就滚啊滚啊，到了几十万，又想着快速把花掉的钱，还完，以我老公的名义，找我公公婆婆借了30万买股票，想要快速翻倍再翻倍，结果30万进去，9万出来。

更晴天霹雳的是，我表姐轻生了，生前除了负债，没有一分钱存款，欠银行的50万，也成了我的负债，找过舅舅他们，舅舅说自己女儿都不在了，肯定不会承担这种债务，还怪我当初给她担保，说不担保的话，可能她女儿不会走投无路。。

我恐慌，又怕被老公知道，但还是知道了，但也不是全部知道。理了理，包括表姐留下的50万债务，我一下子欠下了130万的债务，这礼拜你，包括找公公婆婆的借的30万。

老公浮躁还房贷，养两个孩子，已经挺艰难，一下子多出来那么多债务，确实是慌了神，加上过去几年，我都是消费主义上头，各种买买买，真实面对自己财务现状的时候，还是被吓一跳，但是安静下来勇敢面对，记得第一次跟老公坦白这些事情的时候，老公就跟我说：“所有事情一起面对，你不要想不开，现在开始，钱不够，你跟我说，我想办法，你不可以再借任何的网贷，这样利滚利会是无底洞，先停下来，才能有解决办法。”

我给自己制定了还债计划，也在积极的自救，在130万需要还的外债摆在我面前的时候，我还是被自己吓到了，2018年的夏天，我开始了长达五年的还债之路。

先翻箱倒柜卖自己能够卖的东西，及时变现

1：我把大学毕业之后，以及结婚这些年买过的黄金首饰，都找出来了，除了我18岁时，爸妈送过我的一个戒指，我留着，别的，我都直接去黄金回收那兑现了，折现回来18万，我用来还网贷欠下的50万，留着每月还一点，缓和了我几个月，让我有喘息的机会。

2：结婚之后，买过一些奢侈品的包包，买的时候，大概花了12万左右，卖的时候，只能卖4万块，奉劝女孩子们不要买太多包包，再贵，也不太保值。

3：把家里囤过多的护肤品，保健品，都在合适的平台处理出去，卖了2万。

4：给孩子们买过教育金，存了好几年，如果退保要损失好几万，要是不退保，缴纳还需要二十多万，果断退保，退回来6万块。

把这些都处理好之后，差不多有个30万，我留着还了我欠下的网贷。几乎是把家里之前一点的，可以卖的都卖差不多了。剩下就是欠银行的50万，以及欠公公婆婆的30万，还有网贷的小几十万。当然，把这些能卖的都卖了之后，我没有一把就全部还网贷，而是按需每个月还上几万，之前也每个月在还，就是拆东墙补西墙，现在不拆，直面问题，小建议，有了，也不要一次性还，比如我网贷借了50万，如果我还进去30万，那下个月，我还是需要还，但是钱不知道哪里来了。

手上有点钱的时候，多还一点，但是最好接下来两个月的钱，先留着，不要让自己太抓狂，会影响睡眠的。

改变生活方式，让进来的钱不要随手就出去

1：我工资每个月是6500元，在小县城，收入不高，也不算低，之前恨不得天天在外边吃饭，一个月在外边吃饭都2000块了，现在每天回家做饭吃。

2：之前每个月网购不低于50个包裹，现在只给孩子们买少量必需品，多余的东西，一样也不买。

3：戒掉奶茶，之前花在奶茶上，一个月都要300-400元。

4：之前每年花在自己身上买衣服，买护肤品，都需要1万左右，过去五年，花在自己身上买衣服和护肤品，不超过8000元。

我之前觉得这样的日子不敢想象，现在这么过，觉得日子也还挺好，再也不用一到换季就为了衣柜太小发愁了。

努力提升自己，多兼职，多渠道收入

1：我除了有一份6500元收入的工作，我做了一些兼职，比如做自媒体，拍了一些短视频，过去五年，赚了税后18万。

2：各种平台薅羊毛，过去五年，薅羊毛弄了3.5万，都是几分几分积累起来的。积少成多我现在是很相信的。拿铁因子我现在也是很信的。

3：我下班早，小区里有几个宝妈回家晚，我还接了三个接孩子的单，每天从学校接回来，然后在我家做作业，吃完饭，吃完晚饭，做好当天的 作业再回家，一个月，一个孩子800元，三个是2400元。

4：之前丢弃的饮料瓶和纸箱，现在都会留着，一年差不多可以卖500元左右，卖了五年废弃纸箱，有2500左右。

负债不可怕，可怕的是不懂得上岸

1：银行的50万，因为利息低，到期了我又做了续贷，每年只要先还利息。公公婆婆的，也可以缓一缓再还。第一年，主要在还之前网贷欠下来的钱。网贷的50万，砸锅卖铁卖了30万之后，缓缓还了几个月，也有几万的利息，后面的二十多万，我的工资，几乎不开消，都在还网贷，加上兼职的赚的一些钱，后面还有8万是缺口，也没有直接再借网贷，而是找爸妈去借，说好还的时间。

当你无力支撑的时候，一定要先告诉父母，宁愿被骂，也比是还高利息要好，宁愿把利息给到爸妈，也比会给到别人要好。

面子，在钱面前，一文不值。

2：负债第一年，还了网贷的五十万。感谢自己乱买东西的时候，还记着买一些黄金和教育金，不然想变现也没地方变。负债了，第一要做的就是，先看看有没有可以卖的，先让自己负债的数字小下来，尽量在自己可控的范围内。

3：还了网贷的50万，剩下找我爸妈借的8万，公公婆婆的30万，银行的50万，剩下88万负债。压力还是很大，但是没有那么大了，因为利息最高的那一部分，还了。

4：负债第二年，每个月自己发的工资加兼职赚的钱，存上一万，到年底的时候，给公公婆婆还了12万，他们说不要，我还是给了，公公婆婆不是我老公这么一个孩子，我不能让他们难做人。

5：负债第三年，兼职的收入多了一些，还了公公婆婆剩下18万里的10万，就差公公婆婆8万了，给爸妈还了5万，差自己爸妈3万，银行的利息每年还，本金还了10万，其中有几万是老公给我的，这一年，还负债40+8+3=51万。

6：负债第四年，兼职收入有11万，加上工资收入，还掉了欠公公婆婆的8万，欠爸爸妈妈的3万。也还了欠银行的8万。51-8-8-3=32万

7：负债的第五年，去年冬天，老公升职加薪，年底有15万年终奖，我自己兼职也赚一些，在2023年9月份，还掉了银行的最好一笔欠款。终于无债一身轻了，当然，也不算无债，还有房贷要还，但是房贷是我们能力范围内可以做到的事。

五年，从负债到漫长的还债过程，唯一感受就是：不要给任何人担保，有巨大的风险。不要做无脑的消费主义，各种陷阱等着你，需要用钱的时候，你恨不得跳到过去把那个要消费的自己打晕了。

五年，几乎不消费的日子，起初很苦，后来越过越觉得很爽，未来，准备花三年时间，把所有房贷也还完，真正的无债一身轻。

愿所有有债务的小伙伴们，都能够艰难又轻松过关。

文：莫北莫北

2023-10-7 15：20